Meer mogelijkheden met je pensioen

23-10-2024 | Door:  Tjard in 't Veld

Meer mogelijkheden voor je pensioen: benut de verruimde lijfrente opties!

Denk je al na over je pensioen en hoe je zorgeloos kunt genieten van je oude dag? Met de nieuwe regels voor lijfrente kun je nu meer sparen en tegelijkertijd minder belasting betalen. De mogelijkheden om fiscaal voordelig pensioen op te bouwen zijn in 2023 verruimd, waardoor dit hét moment is om hier nog eens aandacht voor te hebben.

Wat is een lijfrente precies?
Een lijfrente is een slimme manier om geld opzij te zetten voor later, wanneer je stopt met werken. Je stort periodiek een bedrag op een speciale rekening, en dit bedrag mag je aftrekken van je inkomen in je belastingaangifte. Hierdoor betaal je minder belasting. Het mooie is dat je geen belasting betaalt over het geld dat je spaart of de opbrengst daarvan, totdat je met pensioen gaat en het geld in maandelijkse uitkeringen ontvangt. Zo groeit je pensioenpot sneller dan wanneer je bijvoorbeeld gewoon spaart.

Wat is er veranderd sinds 2023?
De nieuwe Wet Toekomstvoorziening Pensioenen (WTP) heeft de regels voor lijfrente in 2023 flink verruimd. Je kunt nu meer geld storten en fiscaal voordeel behalen.
De belangrijkste veranderingen zijn:

• Meer jaarruimte: Dit is het bedrag dat je jaarlijks mag storten in een lijfrente, en het is fiscaal aftrekbaar. Voorheen mocht je 13,3% van je inkomen inleggen, maar dit percentage is nu verhoogd naar 30%. Hierdoor kun je meer sparen met belastingvoordeel;
• Hogere maximale inleg: Het maximale bedrag dat je per jaar mag storten is verdubbeld. Sinds 2023 is dit verhoogd naar 34.549 euro. Dit betekent dat je een veel groter bedrag kunt opbouwen voor later;
• Inhaalruimte: Als je in de afgelopen tien jaar niet het maximale bedrag hebt ingelegd, mag je dat nu alsnog doen. Dit noemen we de inhaalruimte, en die is in 2023 verruimd naar een maximaal bedrag van 38.000 euro per jaar. Hierdoor kun je een achterstand in je pensioenopbouw snel inhalen;
• Langer sparen: Voorheen moest je stoppen met het storten van lijfrentepremies zodra je de AOW-leeftijd bereikte. Nu mag je doorgaan tot vijf jaar na je AOW-leeftijd, waardoor je langer door kunt sparen en meer pensioen kunt opbouwen.

Hoe werkt dit in de praktijk?
Laten we een voorbeeld nemen. Stel, je bent 40 jaar oud en wilt extra pensioen opbouwen. Je besluit om jaarlijks 10.000 euro in een lijfrente te storten. Dit bedrag is fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je minder belasting hoeft te betalen. Als je belastingtarief bijvoorbeeld 49,5% is, krijg je 4.950 euro terug van de Belastingdienst. Hierdoor kost het je uiteindelijk maar 5.050 euro om 10.000 euro te sparen. Dit is een groot voordeel, want je hebt meer geld voor je pensioen met minder eigen inleg. Bovendien kan dit nog voordelig voor extra heffingskortingen, die inkomensafhankelijk zijn of zelfs toeslagen. Daardoor is het (belasting)voordeel nog groter.

Na 10 jaar heb je, zonder het rendement mee te rekenen, 100.000 euro gespaard. Daarnaast zorgt het belastingvoordeel ervoor dat je gedurende die jaren veel minder belasting hebt betaald dan je normaal zou doen. Dit maakt lijfrente een aantrekkelijke keuze voor je pensioenopbouw.

Neem nu actie
De verruimde lijfrentemogelijkheden sinds 2023 maken het makkelijker en voordeliger om een goed pensioen op te bouwen. Of je nu net begint met werken of al jaren bezig bent, het is slim om gebruik te maken van de fiscale voordelen die lijfrente biedt.

Wil je nog een aftrekpost in jouw aangifte inkomstenbelasting 2024 hebben, zorg dan wel dat je op tijd begint. Het is van belang je goed aan de voorwaarden te houden om geen verrassingen achteraf te hebben. Wij adviseren jou graag met betrekking tot de mogelijkheden die er nu zijn. Wacht niet te lang, want voordat je het weet is het jaar voorbij. Wil je weten wat in jouw situatie handig is om te doen? Neem dan contact op met een van onze adviseurs, wij helpen je graag!

 Neem contact op met Murat Bayri

 Neem contact op met Eva op den Kelder

Neem contact op met Marcel Koning

Neem contact op met Sophie Thorburn